Deutsche Bank Geschäftskonto
Bei einem Institut mit eigenem Firmenkundengeschäft ist das Geschäftskonto selten das eigentliche Produkt. Es ist der Einstieg: Über dieses Konto entsteht die Verbindung, aus der später Zahlungsverkehr, Finanzierungen, Avale oder Absicherungsgeschäfte folgen können. Wer das Konto eröffnet, entscheidet damit auch, wen er später für Kredite fragt.
Diese Seite behandelt genau diese Perspektive. Sie erklärt, was eine Bankbeziehung über das Konto hinaus bedeutet, welche Verbindungen dabei entstehen, wie die Kontoführung auf die Beurteilung Ihres Unternehmens wirkt – und wann eine solche Beziehung die richtige Wahl ist und wann nicht.
Deutsche Bank Geschäftskonto im Vergleich
Der Vergleichsrechner wird hier eingebunden.
Im Rechner stehen Grundgebühr und Buchungspreise dieses Kontos neben den Angeboten anderer Anbieter. Bei einem Firmenkundenverhältnis können daneben gesonderte Vereinbarungen gelten – vergleichen Sie deshalb die Aufstellung, die bei Ihnen tatsächlich wirksam ist.
Unabhängig. Wir vergleichen nach Bedingungen, nicht nach Provision. Wie wir Geld verdienen, steht in Über uns.
Kurz gefasst
- Art des Anbieters
- Großbank mit eigenem Firmenkundengeschäft
- Konto
- Der Einstieg in die Geschäftsbeziehung, nicht ihr einziges Produkt
- Verflechtung
- Konten, Kredite und Sicherheiten bei einer Bank berühren sich gegenseitig
- Aufrechnung
- Nach den Bedingungen kann die Bank über Konten desselben Kunden aufrechnen – prüfen
- Zu prüfen
- Welche Sicherheiten bestellt sind und was bei einer Kündigung einzelner Linien gilt
Das Konto ist der Einstieg, nicht das Produkt
Ein Firmenkundengeschäft ist auf Dauer angelegt. Das Konto ist der Teil, über den die Verbindung beginnt – und über den die Bank Ihr Unternehmen kennenlernt: Umsätze, Zahlungsströme, Geschäftspartner, Saisonalität. Aus diesem Bild entsteht die Grundlage für alles Weitere.
Für Sie bedeutet das eine Entscheidung, die über den Kontopreis hinausgeht:
- Die Frage lautet nicht nur, was das Konto kostet, sondern auch, ob Sie bei diesem Institut später die Produkte bekommen, die Ihr Geschäft braucht – Finanzierung, Bürgschaften, Zahlungsverkehr mit dem Ausland, Absicherung von Währungs- und Zinsrisiken.
- Die Kontokonditionen sind der kleinere Teil der Rechnung. Wer eine Beziehung aufbaut, sollte wissen, was sie im Ernstfall bedeutet – dazu die folgenden Abschnitte.
- Ein Wechsel ist später aufwendiger. Je mehr Produkte bei einem Institut laufen, desto mehr muss bei einem Wechsel umgestellt und neu verhandelt werden.
Bevor Sie das Gespräch führen: Legen Sie fest, was Sie jetzt brauchen und was Sie absehbar brauchen werden. Ein Konto lässt sich später ergänzen; eine Beziehung, die ohne Bedarf begonnen wurde, bindet trotzdem Aufmerksamkeit und Daten.
Wer Ihr Ansprechpartner ist – und was bei einem Wechsel passiert
Ein Firmenkundenverhältnis wird in der Regel von einer Betreuung geführt. Ob das eine feste Ansprechperson ist oder ein Team, und wie die Zuständigkeiten verteilt sind, ist eine der Fragen, die vor dem Abschluss zu klären sind – sie entscheidet darüber, wie schnell im Alltag eine Antwort kommt.
Ein Punkt wird dabei häufig übersehen: Ihre Beziehung gilt dem Institut, nicht der Person. Betreuer wechseln. Was dann zählt, ist nicht die Vertrautheit, sondern was in der Akte steht – Jahresabschlüsse, Umsatzauswertungen, Sicherheitenvereinbarungen, Linien. Unternehmen, die ihre Unterlagen selbst vollständig vorhalten, verkraften einen Betreuerwechsel ohne Unterbrechung.
Fragen Sie deshalb beim Abschluss:
- Wer ist meine Ansprechperson, und wer vertritt sie?
- Über welchen Weg erreiche ich die Betreuung im Tagesgeschäft, und zu welchen Zeiten?
- Wer entscheidet über Linien und Konditionen – die Betreuung oder eine andere Stelle?
Was eine Bankbeziehung verflochten macht
Der wichtigste Unterschied zwischen einem reinen Kontokonto und einer Hausbankbeziehung liegt nicht in den Leistungen, sondern in den Verbindungen. Sobald Konto, Kreditlinien und Sicherheiten bei demselben Institut liegen, ist das Konto kein neutraler Zahlungsweg mehr.
- Pfandrecht
- Nach den Bedingungen haben Banken in der Regel ein Pfandrecht an den Guthaben und an den Wertpapieren ihres Kunden bei derselben Bank. Lesen Sie diese Klausel, bevor Sie alles bei einem Institut bündeln.
- Aufrechnung
- Bestehen mehrere Konten desselben Kunden bei einer Bank, kann diese unter bestimmten Voraussetzungen Forderungen gegeneinander aufrechnen – auch zwischen Geschäfts- und Privatkonto.
- Sicherheiten
- Sicherheiten werden für einzelne Linien bestellt. Prüfen Sie, ob sie nur eine Linie absichern oder ob eine Globalabsicherung vereinbart ist, die auch künftige Forderungen erfasst.
- Kündigung einzelner Linien
- Eine Linie ist keine feste Zusage. Wird sie gekündigt, kann das die Besicherung anderer Verpflichtungen berühren. Klären Sie, was bei einer Kündigung mit den bestellten Sicherheiten geschieht.
Was daraus für die Planung folgt: Prüfen Sie vor einer Bündelung, welche Sicherheiten Sie bestellen und welche Rechte die Bank sich in den Bedingungen einräumt. Eine Bündelung kann Vorteile bringen – aber sie sollte auf einer Entscheidung beruhen, nicht auf dem Weg des geringsten Aufwands.
Die Kontoführung als Grundlage der Beurteilung
Eine Bank beurteilt ein Unternehmen nicht allein nach dem Jahresabschluss. Die Umsätze auf dem Geschäftskonto zeigen, wie das Geschäft tatsächlich läuft: ob Zahlungen pünktlich eingehen, wie gleichmäßig die Erlöse sind, wie sich die Ausgaben verhalten. Diese Entwicklung ist eine Grundlage der internen Beurteilung, und sie entsteht über die Zeit.
Drei Konsequenzen sind daraus abzuleiten:
- Kontoführung wirkt auf die Bonitätseinschätzung. Rückläufer, geplatzte Lastschriften und eine dauerhaft ausgeschöpfte Linie sind sichtbar. Die Art, wie ein Konto geführt wird, ist Teil des Bildes, das sich die Bank von Ihrem Unternehmen macht.
- Eine gewachsene Kontohistorie ist ein Wert. Beim Wechsel zu einer anderen Bank ist sie zunächst nicht dort, wo sie gebraucht wird. Ein Kreditinstitut kann in der Regel nicht in die Konten eines anderen Instituts sehen – Sie müssen die Entwicklung mit eigenen Unterlagen belegen.
- Für eine Finanzierung entscheidet nicht der Kontopreis. Wer eine Linie braucht, sollte vorher klären, welche Unterlagen die Bank verlangt und wie sie den Bedarf bemisst. Fragen Sie das, bevor Sie fragen, was das Konto kostet.
Praktisch: Halten Sie Ihre Umsatzauswertungen, BWA und Abschlüsse selbst vollständig vor. Das ist unabhängig von der Bank sinnvoll – und es ist der Unterschied zwischen einer Verhandlung und einer Bitte, wenn es um eine Linie geht.
Wann eine Hausbank die richtige Wahl ist – und wann nicht
Eine Bankbeziehung ist kein Wert an sich. Sie zahlt sich aus, wenn Ihr Unternehmen Produkte braucht, für die eine Bank Ihr Geschäft verstehen muss: Finanzierungen, Avale und Bürgschaften, Zahlungsverkehr mit dem Ausland, Absicherung von Preis- oder Währungsrisiken, Begleitung bei einer Nachfolge. Für all das ist eine gewachsene Beziehung ein Vorteil, der sich nicht über einen Preisvergleich herstellen lässt.
Sie zahlt sich nicht aus, wenn Sie das Konto als das nutzen, was es technisch ist: einen Zahlungsverkehrsdienst. Wer Zahlungen sendet und empfängt, Schecks nicht kennt und keine Linie braucht, findet in der Preisliste alles, was für die Entscheidung nötig ist – die Beziehung fügt dem nichts hinzu.
- Für die Beziehung spricht: absehbarer Finanzierungsbedarf, Wachstum, Auslandsgeschäft, Sicherheiten, die jemand beurteilen muss, und der Wunsch nach einer festen Ansprechperson.
- Dagegen spricht: ein rein elektronischer Zahlungsverkehr ohne Kapitalbedarf, mehrere Gesellschafter mit unterschiedlichen Interessen und der Wunsch, die Kontokosten so gering wie möglich zu halten.
- Eine Zwischenlösung ist zulässig: Ein Geschäftskonto für den Zahlungsverkehr und eine Finanzierung bei einem anderen Institut sind möglich. Prüfen Sie dann, welche Sicherheiten wo bestellt werden und ob sich die Institute gegenseitig informieren müssen.
Die ehrliche Antwort auf die Ausgangsfrage – brauche ich eine Hausbank – hängt also nicht von der Bank ab, sondern von Ihrem Geschäftsmodell. Der Rechner auf dieser Seite beantwortet die Kostenseite; die Beziehungsseite beantworten Sie selbst.
Worauf Sie bei diesem Angebot achten sollten
In dieser Reihenfolge:
- Welche Produkte brauchen Sie absehbar? Nur Zahlungsverkehr oder auch Finanzierung, Aval und Auslandsgeschäft?
- Welche Preise gelten für Sie, und welche Konditionen sind individuell vereinbart? Beides schriftlich.
- Wer ist Ihre Ansprechperson, und wer entscheidet über Linien und Konditionen?
- Welche Sicherheiten sind bestellt, und sichern sie einzelne Linien oder die gesamte Beziehung ab?
- Welche Aufrechnungs- und Pfandrechte räumen die Bedingungen der Bank ein?
- Wie viele Ihrer Konten liegen bei demselben Institut? Prüfen Sie die Folgen, wenn eines davon gepfändet oder gekündigt wird.
- Welche Unterlagen verlangt die Bank für eine Finanzierung, und können Sie sie vorlegen?
- Was bleibt Ihnen, wenn Sie das Konto wechseln? Die Kontohistorie bleibt bei der Bank – rechnen Sie den Aufwand ein.
Der letzte Punkt ist der, der bei einer Beziehung am häufigsten unterschätzt wird. Ein Konto lässt sich wechseln; eine über Jahre aufgebaute Grundlage für die Beurteilung des Unternehmens lässt sich übertragen – aber nur mit Unterlagen, die Sie selbst vorhalten.
Häufige Fragen
Was unterscheidet das Geschäftskonto einer Großbank von dem eines reinen Onlineanbieters?
Der Unterschied liegt nicht in der Kontoführung, sondern im Umfeld: Bei einem Institut mit Firmenkundengeschäft ist das Konto der Einstieg in eine Beziehung, aus der Finanzierungen, Avale und weitere Produkte folgen können. Wer nur Zahlungen abwickeln will, zahlt für dieses Umfeld mit – ob es sich lohnt, hängt von Ihrem Geschäftsmodell ab.
Kann die Bank mein Guthaben mit Forderungen verrechnen?
Nach den Bedingungen haben Banken in der Regel ein Pfandrecht an den Guthaben ihrer Kunden bei derselben Bank und dürfen unter bestimmten Voraussetzungen aufrechnen, auch zwischen Geschäfts- und Privatkonto. Prüfen Sie diese Klauseln, bevor Sie mehrere Konten bei einem Institut bündeln.
Wirkt sich meine Kontoführung auf die Kreditvergabe aus?
Die Umsätze und die Art der Kontoführung sind eine Grundlage der internen Beurteilung Ihres Unternehmens. Rückläufer und dauerhaft ausgeschöpfte Linien sind dabei sichtbar. Eine Finanzierung hängt aber nicht allein davon ab; hinzu kommen Abschlüsse, Planung und Sicherheiten.
Kann ich eine Finanzierung bei einer anderen Bank aufnehmen als mein Geschäftskonto?
Das ist möglich. Prüfen Sie dann, wo Sicherheiten bestellt werden und ob sich daraus Überschneidungen ergeben. Wichtig ist außerdem, dass die Finanzierungsbank Ihre Umsatzentwicklung nicht einsehen kann – diese Unterlagen müssen Sie selbst vorlegen.
Was passiert mit meiner Beziehung, wenn mein Betreuer wechselt?
Die Beziehung gilt dem Institut, nicht der Person. Für Sie zählt dann, was in der Akte steht: Abschlüsse, Auswertungen, Sicherheiten, Linien. Halten Sie diese Unterlagen selbst vollständig vor, verkraftet Ihr Unternehmen einen Betreuerwechsel ohne Unterbrechung.
Was kostet das Deutsche Bank Geschäftskonto?
Die Grundgebühr und die Buchungspreise stehen im Rechner und im Preis- und Leistungsverzeichnis. Daneben kann für ein Unternehmen ein gesondertes Angebot gelten – vergleichen Sie deshalb die Aufstellung, die für Sie tatsächlich wirksam ist, und lassen Sie sie sich schriftlich geben.
Gelten für Firmenkunden dieselben Verbraucherrechte wie für Privatkunden?
Nein. Für ein Geschäftskonto gelten die Bedingungen für Geschäftskunden, nicht die Verbraucherschutzvorschriften eines privaten Kontos. Praktisch sichtbar wird das bei einer Pfändung: Ein Pfändungsschutzkonto lässt sich für ein Geschäftskonto nicht führen. Prüfen Sie die Bedingungen, die für Ihr Konto vereinbart sind.