comdirect Tagesgeld
comdirect ist eine Direktbank: Es gibt keine Filiale, der Abschluss läuft online oder telefonisch, und das ist der Grund, warum reine Direktbanken beim Tagesgeldzins überhaupt mithalten können. Wer hier abschließt, kauft also ein Produkt ohne Schalter – mit allen Folgen, die das für die Abwicklung hat.
Eine zweite Frage stellt sich bei diesem Anbieter deutlicher als bei anderen: Der Name auf der Website ist eine Marke. Wer Ihnen die Zinsen schuldet, steht im Bedingungswerk. Diese Seite zeigt, warum dieser Unterschied praktische Folgen hat und welche Punkte Sie vor dem Abschluss klären sollten.
comdirect Tagesgeld im Vergleich
Der Vergleichsrechner wird hier eingebunden.
Zinssatz, Befristung und Grenzen des Angebots stehen im Rechner und werden bei jedem Aufruf neu geladen. Was dort nicht steht: welche Bank die Einlage führt. Diese Angabe steht im Bedingungswerk – und sie ist bei einer Marke die wichtigere Frage.
Unabhängig. Wir vergleichen nach Bedingungen, nicht nach Provision. Wie wir Geld verdienen, steht in Über uns.
Kurz gefasst
- Art des Anbieters
- Direktbank – Abschluss und Service ohne Filialnetz
- Auftritt
- Ein Markenname; Vertragspartner ist die Bank im Bedingungswerk
- Zugang
- Online oder telefonisch, Identifizierung digital
- Weitere Produkte
- Girokonto und Wertpapierdepot aus demselben Haus möglich
- Zu prüfen
- Führende Bank, Banklizenz, Referenzkonto, Kündigungsweg
Marke und Bank: Wer schuldet Ihnen die Zinsen?
Bei einer Direktbank gibt es kein Schild an einer Filiale, sondern einen Markennamen. Eine Marke ist aber kein Rechtsträger. Wer Ihre Einlage führt, wem Sie kündigen und wer die Zinsen zahlt, ist eine Bank mit einer Banklizenz – und dieser Name steht nicht auf der Startseite, sondern in den Vertragsunterlagen.
Sie finden ihn an diesen Stellen:
- im Bedingungswerk und im Preis- und Leistungsverzeichnis des Angebots,
- in den Kontoeröffnungsunterlagen, die Sie vor dem Abschluss erhalten,
- auf der Jahressteuerbescheinigung, die die Bank ausstellt,
- im Impressum und in den Angaben zur Banklizenz.
Warum das nicht bloß Formalie ist, zeigt sich an drei Stellen: Die Einlagensicherung hängt an der Lizenz der Bank, nicht am Markennamen – Einlagen sind bis 100.000 Euro je Kunde und Bank geschützt, und mehrere Marken unter derselben Lizenz zählen zusammen. Der Freistellungsauftrag wirkt gegenüber der Stelle, die die Zinsen zahlt. Und eine Kündigung, ein Widerspruch oder eine Auskunft muss bei der Vertragspartei ankommen, nicht bei der Marke.
Im Programm dieses Vergleichs ist comdirect als Marke der Commerzbank AG geführt. Was daraus für Ihre Einlage folgt, steht nicht in der Marke, sondern in den Vertragsunterlagen: Prüfen Sie dort, welche Bank die Einlage führt und welche Banklizenz sie hat.
Identifizierung: Der Weg führt digital
Bei einer Direktbank gibt es keine Filiale als Ausweichweg. Die Identifizierung ist Pflicht, und sie läuft über die Verfahren, die der Anbieter vorsieht – in der Regel Videoident, Postident oder die Prüfung über den Chip des Personalausweises. Erst wenn dieser Schritt abgeschlossen ist, ist das Konto eröffnet.
Drei Fragen gehören deshalb vor den Antrag:
- Welche Verfahren bietet der Anbieter an, und welches ist für den Abschluss vorgesehen?
- Was passiert, wenn das Verfahren scheitert? Gibt es eine Wiederholung oder eine Alternative – und was kostet sie an Zeit?
- Ab wann wird verzinst: ab Eingang der Einzahlung oder ab abgeschlossener Prüfung? Zwischen Antrag und Prüfung können Tage liegen, in denen kein Zins läuft.
Die Verfahren haben unterschiedliche Voraussetzungen: Videoident braucht eine stabile Verbindung und Licht, die Prüfung über den Ausweis-Chip einen Ausweis mit freigeschalteter Funktion und ein geeignetes Gerät, Postident einen Weg zu einer Annahmestelle. Wenn eines davon bei Ihnen nicht passt, ist das kein Ausschlussgrund – Sie sollten nur wissen, welcher Weg dann bleibt.
Wenn keines der Verfahren für Sie praktikabel ist, ist das der Punkt, an dem eine Bank mit Filiale der passendere Weg ist. Bei einer Direktbank gibt es dafür keinen Ersatz.
Der Verbund: Was er für Sie ändert und was nicht
Hinter einer Direktbank steht häufig eine Gruppe, die im Markt mit mehreren Namen auftritt. Für Sie als Kunde ist die relevante Frage nicht, wie viele Marken dazugehören, sondern welche davon auf Ihrem Vertrag steht. Diese eine Angabe entscheidet über Sicherung, Steuer und Kündigungsweg; der Verbund ändert daran nichts.
Zwei Konsequenzen, die daraus folgen:
- Der Vergleich zweier Marken derselben Gruppe ist ein Vergleich zweier Angebote. Ob die Konditionen gleich sind, ist gerade nicht vorauszusetzen, sondern getrennt zu prüfen – und zwar bei jedem Angebot einzeln.
- Die Sicherungsgrenze rechnet über die Lizenz, nicht über die Marke. Wenn Sie bei mehreren Namen derselben Lizenz Konten führen, kann die Summe schneller zusammenlaufen, als die einzelne Kontoverzinsung vermuten lässt. Wer Beträge über 100.000 Euro anlegen will, sollte über verschiedene Lizenzen streuen, nicht über verschiedene Namen.
Ein dritter Punkt gehört hierher, weil er bei Direktbanken häufiger vorkommt als bei Filialbanken: Ein Wertpapierdepot und ein Tagesgeldkonto aus demselben Haus werden oft über dieselbe Kundenverbindung geführt. Das ist bequem, macht aber aus einem einzelnen Konto eine Verbindung, die man nicht mehr mit einem Handgriff wechselt – und genau das ist der Grund, warum der Zinssatz eines Tagesgeldkontos nach einiger Zeit so selten geprüft wird.
Tagesgeld neben Girokonto und Depot
Bei einer Direktbank, die auch Girokonto und Depot anbietet, hat das Tagesgeldkonto meist eine bestimmte Aufgabe: Es ist der Parkplatz neben dem Girokonto oder die Barreserve neben dem Wertpapierdepot. Wer so wirtschaftet, überträgt regelmäßig zwischen den Konten im selben Login – und genau dafür ist das Referenzkonto entscheidend.
Das Referenzkonto ist der eigentliche Prüfpunkt
Jedes Tagesgeldkonto braucht ein Referenzkonto. Liegt es im selben Haus, bleibt der Übertrag innerhalb der Bank. Liegt es bei einer anderen Bank, ist jeder Übertrag eine gewöhnliche Überweisung – mit Laufzeit und Annahmeschlusszeiten. Verfügbar heißt bei einem Tagesgeldkonto deshalb nicht sofort abhebbar, sondern übertragbar.
- Muss das Referenzkonto bei dieser Bank geführt werden oder ist ein Konto bei einer anderen Bank zulässig?
- Sind Übertragungen kostenlos, und gibt es Beschränkungen für die Anzahl?
- Ab wann wird ein Übertrag bearbeitet – gibt es Annahmeschlusszeiten, die über den Verzinsungsbeginn entscheiden?
- Was passiert beim Verkauf von Wertpapieren, wenn das Verrechnungskonto und das Tagesgeldkonto nebeneinander bestehen? Klären Sie, welches Konto welche Aufgabe hat.
Beim Freistellungsauftrag ist bei dieser Konstellation eine Prüfung besonders wichtig: Der Freistellungsauftrag wirkt gegenüber der Bank, die die Zinsen oder Erträge zahlt. Wenn Girokonto, Tagesgeld und Depot bei derselben Stelle liegen, muss der Auftrag nicht aufgeteilt werden – liegen sie bei mehreren Banken, muss die Summe Ihrer Aufträge zu Ihrem Sparerpauschbetrag passen, sonst verschenken Sie an einer Stelle Freibetrag und zahlen an der anderen Steuer.
Was vor dem Abschluss zu klären ist
In dieser Reihenfolge:
- Welche Bank führt die Einlage, und welche Banklizenz hat sie? Steht das in Bedingungswerk und Kontoeröffnungsunterlagen?
- Wie hoch ist der Satz nach Ablauf einer Aktion? Das ist der Satz, mit dem Sie rechnen sollten – nicht der beworbene.
- Bis wann ist eine Zinszusage befristet, und welcher Tag ist der Stichtag?
- Gilt das Angebot nur für Neukunden? Und falls ja: auf welche Kundenbeziehung bezieht sich der Begriff?
- Bis zu welchem Betrag gilt der beworbene Satz, und was passiert darüber hinaus?
- In welcher Form kündige ich, und ist die Übertragung des Guthabens kostenlos?
- Wo ist mein Referenzkonto, und wie lange dauert ein Übertrag dorthin?
- Ist der Freistellungsauftrag richtig verteilt, wenn Sie bei weiteren Marken derselben Gruppe Konten führen?
Der letzte Punkt wird regelmäßig vergessen und kostet dann Geld. Alle anderen Punkte beantwortet der Rechner nicht – er zeigt Konditionen, nicht vertragliche Zuständigkeiten.
Häufige Fragen
Ist comdirect eine eigene Bank?
Der Name ist eine Marke. Die Bank, die Ihre Einlage führt, steht im Bedingungswerk und in den Kontoeröffnungsunterlagen. Prüfen Sie dort, welcher Rechtsträger genannt ist und welche Banklizenz er hat – davon hängen Einlagensicherung, Steuerabführung und Kündigungsweg ab.
Wie eröffne ich ein Tagesgeldkonto bei einer Direktbank ohne Filiale?
Der Abschluss läuft online, die Identifizierung digital – üblich sind Videoident, Postident oder die Prüfung über den Ausweis-Chip. Klären Sie vorher, welches Verfahren der Anbieter vorsieht, welche Alternative es gibt, wenn das gewählte Verfahren scheitert, und ab wann verzinst wird: ab Einzahlung oder ab abgeschlossener Prüfung.
Ist mein Geld bei comdirect gesichert?
Gesetzlich geschützt sind Einlagen bis 100.000 Euro je Kunde und Bank. Maßgeblich ist die Lizenz der Bank, die die Einlage führt. Führen Sie Konten bei mehreren Marken unter derselben Lizenz, zählen diese Bestände zusammen. Eine ergänzende freiwillige Sicherung, falls vorhanden, ist eine Zusage des jeweiligen Systems und im Einzelfall zu prüfen.
Kann ich der comdirect einen Freistellungsauftrag erteilen?
Der Freistellungsauftrag wirkt gegenüber der Bank, die die Zinsen zahlt – bei einer Bank mit Sitz in Deutschland ist das der übliche Weg, sodass Zinsen bis zum Sparerpauschbetrag nicht abgeführt werden. Verteilen Sie den Pauschbetrag über alle Banken hinweg nur einmal; prüfen Sie die erteilten Aufträge einmal jährlich.
Brauche ich ein Girokonto bei comdirect für das Tagesgeldkonto?
Ein Referenzkonto ist Voraussetzung; es muss nicht zwingend bei derselben Bank geführt werden. Ob der Anbieter ein eigenes Konto verlangt und ob das Angebot an eine bestehende Kundenbeziehung gebunden ist, steht in den Bedingungen. Prüfen Sie das vor dem Antrag.
Wie kündige ich ein Tagesgeldkonto bei einer Direktbank?
In der Form, die das Bedingungswerk vorschreibt – häufig schriftlich oder über einen Bereich im Onlinekonto. Fristen gibt es bei einem Tagesgeldkonto in der Regel nicht; das Guthaben wird auf das Referenzkonto übertragen. Prüfen Sie, dass die Übertragung kostenlos ist, und bewahren Sie einen Nachweis über den Zugang der Kündigung auf.
Kann ich als Kunde einer anderen Bank derselben Gruppe das Angebot nutzen?
Ob ein Angebot nur für Neukunden gilt und auf welche Kundenbeziehung sich das bezieht, steht in den Bedingungen. Der Begriff kann sich auf eine bestimmte Bank des Verbunds beziehen. Klären Sie vor dem Antrag, welche Kundenbeziehung gemeint ist und welche Nachweise verlangt werden.